Vermögenswirksame Leistungen

Geldanlage in Freiburg

Vermögenswirksame Leistungen - Was ist das?

Vermögenswirksame Leistungen sind als zusätzliche Geldleistungen zu verstehen, die Arbeitgeber ihren Angestellten neben dem Gehalt gewähren können. Der Höchstbetrag liegt bei 40,00 € im Monat. Der genaue Betrag ist meistens im Arbeits- oder Tarifvertrag geregelt. Abhängig vom Einkommen, gibt es vom Staat auch noch eine Förderung obendrauf - die Arbeitnehmersparzulage. Sollte der Arbeitgeber weniger als 40,00 € zahlen, kann es sich durchaus lohnen, den Sparbeitrag privat aufzustocken, um so die volle Förderung abzugreifen. Wenn man weiß wie, lässt sich dadurch mit wenig Aufwand ein kleines Vermögen aufbauen.

Anlageformen für Vermögenswirksame Leistungen 

Für die Anlage der Vermögenswirksamen Leistungen gibt es mehrere Möglichkeiten (u.a. Banksparplan, Bausparen und Investmentfonds). Um die richtige Wahl zu treffen, sollte man sich zunächst nach den Zielen fragen, die man mit der Anlage verfolgen möchte: Gewinn, Verfügbarkeit oder Sicherheit? Nur zwei der genannten Ziele können gleichzeitig erfüllt werden - man spricht an dieser Stelle auch vom "Magischen Dreieck der Geldanlage" das heißt, es gilt Prioritäten zu setzen.

Dadurch dass die Vermögenswirksamen Leistungen "ja eh" vom Arbeitgeber gezahlt werden und der Anlagebertrag verhältnismäßig niedrieg ist, stehen oftmals die Gewinnabsichten an erster Stelle - und das ist auch gut so! In der Vergangenheit waren bei den Deutschen besonders Banksparpläne und Bausparverträge beliebt. Im anhaltenden Niedrigzinsumfeld - auch Negativzinsen sind keine Seltenheit mehr - können mit solchen Anlagen jedoch keine Erträge mehr erwirtschafet werden. Empfehlenswert ist daher die Vermögenswirksamen Leistungen in Investmentfonds anzusparen. Mit einem breit gestreuten Risiko kann hier auf lange Sicht mit einer durchschnittlichen Rendite von über 5 % pro Jahr gerechnet werden. Welche Investmentfonds für die Anlage der Vermögenswirksamen Leistungen geeignet sind zeigen wir Ihnen gerne auf. Vielleicht haben Sie auch schon selber eine bestimmte Investment-Idee (wie bspw. Wasserstoff oder Künstliche Intelligenz) wissen aber nicht, welcher Fonds am besten geeignet ist? Als erfahrene Geldanlageexperten in Freiburg helfen wir Ihnen gerne weiter. Bei der Erstellung einer Anlageempfehlung wird besonderer Wert auf Ihre persönlichen Vorgaben und Ihre Risikobereitschaft gelegt. Auch das Thema Nachhaltigkeit und ethische Investments werden gerne für Sie berücksichtigt. Grüne Geldanlagen sind sehr aktuell und bieten interessante Rendite-Chancen.

Interessantes zu Vermögenswirksamen Leistungen 

Bezüglich der Verfügbarkeit der Vermögenswirksamen Leistungen besteht ein weit verbreiteter Irrglaube, dass die Anlagesumme erst nach einigen Jahren abgerufen werden kann. Tatsächlich kann über die Vermögenswirksamen Leistungen in Fonds täglich verfügt werden. Eine 6-jährige Einzahl- und 1-jährige Sperrfrist ist nur dann zu berücksichtigen, wenn man innerhalb der Einkommensgrenze für die Arbeitnehmersparzulage liegt und ein Anspruch auf staatliche Förderung besteht. Eine frühzeitige Verfügung wäre hier nur "zulagenschädlich" möglich.

Sie möchten Ihre Vermögenswirksamen Leistungen anlegen?

So funktioniert´s

Sie haben Ihre Vermögenswirksamen Leistungen bereits angelegt?

Sehr gut, dass Sie die zusätzliche Geldleistung Ihres Arbeitgebers schon jeden Monat mitnehmen. Nun ist nur noch entscheidend, ob Sie auch die richtige Anlageform für sich gewählt haben?

Fließen Ihre Vermögenswirksamen Leistungen in einen Bausparvertrag, zeigt unsere Erfahrung, dass Sie diese Anlage überprüfen sollten. Handelt es sich um einen sehr alten Bausparvertrag, kann der Guthabenzins noch attraktiv sein und es lohnt sich dieses Modell weiterzuführen. Da wir uns jedoch schon länger in einem Umfeld von sehr niedrigen Zinsen befinden, sind sehr viele der in der jüngeren Vergangenheit abgeschlossen Bausparverträge nicht rentabel. Sie sollten dann einen Wechsel der Anlageform für Ihre Vermögenswirksamen Leistungen erwägen. Investmentfonds bieten Ihnen eine sehr gute Alternative und auch Ihr bisher angespartes Guthaben kann hier flexibel übertragen werden. Vor einem solchen Übertrag sollte jedoch geprüft werden, wie es sich mit Ihrem ggf. bestehenden Anspruch an Arbeitnehmersparzulage verhält. Hier stehen wir Ihnen mit unserer Expertise gerne zur Verfügung.

Haben Sie schon einen Investmentfonds für die Vermögenswirksamen Leistungen ist das Rendite-Risiko-Verhältnis und die Anlageausrichtung dieses Investmentfonds entscheidend. Hier gibt es sehr große Unterschiede und nicht immer sind die Ergebnisse zufriedenstellend. Temporäre Schwächephasen kann es immer geben und sind bei einer mittel- bis langfristigen Anlagedauer auch überhaupt nicht schlimm. Entscheidend ist jedoch die langfristige Tendenz. Dies zu erkennen ist der Job des Beraters, jedoch ist speziell bei Regionalbanken die Auswahl geeigneter Anlagen oftmals begrenzt. Wir bieten unseren Kunden daher eine komplett unabhängigen Depotbank, über die alle in Deutschland zugelassenen Investmentfonds und ETF erworben werden können. Bestehende Fonds (bspw. bei der DEKA oder UnionInvestment) lassen sich hierin kostenlos übertragen und nach Wunsch auch einfach weiterführen. Der Vorteil ist das freie Anlageuniversum für künftige Investitionen - oder wenn Sie mit Ihrer bestehenden Anlage unzufrieden sind und diese umschichten möchten.

Vermögenswirksame Leistungen können auch nachhaltig angelegt werden. Das Thema Nachhaltigkeit spielt bei der Geldanlage bereits jetzt eine wichtige Rolle, wie wir aus Kundenberatungen im Freiburger Raum berichten können. Ein klimaneutrales Investmentportfolio wird aber vor allem in Zukunft einige Vorteile bringen. Sie interessieren sich für diesen Bereich? Informieren Sie sich hier über nachhaltige Geldanlagemöglichkeiten.

Kommen Sie für eine Beratung gerne auf uns zu.