Sie möchten bei der Geldanlage für Ihre Kinder auf das Thema Nachhaltigkeit setzen? Es gibt tolle Möglichkeiten ethische und ökologische Kriterien bei der Geldanlage zu berücksichtigen, um ein grünes Depot für Ihr Kind aufzustellen.
Fondssparen für Kinder | Geldanlage für Kinder | Kinderdepot
Fondssparen für Kinder
Geldanlage für Kinder / Vermögensaufbau für Kinder
Wie gelingt der Vermögensaufbau für Kinder? Eine Frage, die viele Eltern zu Recht beschäftigt. Das Kindersparbuch hat ausgedient seit es keine Zinsen mehr gibt. Doch welche sinnvollen Alternativen gibt es, wenn Eltern oder Großeltern Geld für den Nachwuchs zurücklegen möchten?
Viele Eltern, Großeltern und auch Paten, legen oft schon ab der Geburt etwas für ihre Kinder beiseite, um den Start ins spätere Erwachsenenleben zu vereinfachen. Der Anlagezeitraum beträgt daher oft rund 18 Jahre. Bei der Geldanlage eine Zeit, mit der man richtig was anfangen kann.
Wie Sie die Geldanlage für Kinder optimal gestalten und warum es keine Alternative zum Fondssparen für Kinder gibt , lesen Sie hier.
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Wie gelingt der Vermögensaufbau für Kinder? Eine Frage, die viele Eltern zu Recht beschäftigt. Das Kindersparbuch hat ausgedient seit es keine Zinsen mehr gibt. Doch welche sinnvollen Alternativen gibt es, wenn Eltern oder Großeltern Geld für den Nachwuchs zurücklegen möchten? Viele Eltern, Großeltern und auch Paten, legen oft schon ab der Geburt etwas für ihre Kinder beiseite, um den Start ins spätere Erwachsenenleben zu vereinfachen. Der Anlagezeitraum beträgt daher oft rund 18 Jahre. Bei der Geldanlage eine Zeit, mit der man richtig was anfangen kann. Wie Sie die Geldanlage für Kinder optimal gestalten und warum es keine Alternative zum Fondssparen für Kinder gibt, lesen Sie hier. |
Fondssparen für Kinder | Vom "Zinses-Zins-Effekt" profitieren
Die Inflation ist so hoch wie lange nicht und dennoch werben Sparkassen und Volksbanken mit dem jährlichen Weltspartag noch immer um die Ersparnisse der Kinder. Außer einem Kuscheltier kann hier aber nichts mehr erwartet werden. Kindersparbücher und Kinderkonten werfen schon lange keinen Zins mehr ab und kommen so als Geldanlage für Kinder bzw. den zielgerichteten Vermögensaufbau für Kinder nicht mehr infrage.
"Investieren ist das neue Sparen" - Fondssparen für Kinder ein Erfolgsgarant
Gerade für Kinder besteht ein riesiges Potenzial mit der richtigen Geldanlage ein kleines Vermögen aufzubauen. Je mehr Zeit mitgebracht wird, desto besser. Dies liegt am sogenannten "Zinses-Zins-Effekt". Die Philosophie dahinter ist einfach: Erwirtschaftete Erträge der Geldanlage werden nicht ausgeschüttet, sondern landen wieder in der Anlage, um weitere Erträge zu generieren. Bleibt man diesem Grundsatz treu, profitiert man vom "exponentiellen Wachstum", d.h. die Gewinne der Geldanlage fallen in immer kürzerer Zeit immer größer aus, wie nachfolgende Grafik zeigt.
Doch mit welcher Geldanlage für Kinder sind noch Erträge möglich? Es gibt einige gewinnbringende Anlagen, welche alle eine Gemeinsamkeit haben: Es handelt sich um Sachwerte. Unter Sachwerten versteht man z.B. Immobilien, Aktien, Gold und vieles mehr. Dass Sachwerte für den Vermögensaufbau und vor allem den Vermögenserhalt bestens geeignet sind, zeigt die Historie. In Deutschland gab es in den letzten 100 Jahren zwei Währungsreformen durch welche Personen, die ihre Ersparnisse bei der Bank aufbewahrt hatten, um ihr Vermögen gebracht wurden. Anteile an Unternehmen (Aktien) sowie Grundstücke wurden nicht "enteignet" und sind heute mehr Wert denn je. Streuen Sie Ihr Geld mit Sachwerten:
Warum hierbei Fondssparen für Kinder funktioniert und hervorragend für einen zeitgemäßen Vermögensaufbau geeignet ist, lesen Sie weiter.
Geldanlage für Kinder | Sparen Sie zeitgemäß, mit einem Sparplan für Kinder
Was ist zeitgemäßes sparen, wenn klassische Bankanlagen keinen Zins mehr abwerfen? Unser tägliches Leben wird von der Wirtschaft bestimmt. Wir nutzen und konsumieren fast rund um die Uhr Produkte von unzähligen Unternehmen und machen uns dies nur selten bewusst. Ein Beispiel: Wenn man Morgens aufsteht und mit den Kindern Zähne putzt, wird man mit großer Wahrscheinlichkeit eine Zahnpasta oder eine Zahnbürste von "Procter & Gamble" benutzen (hierzu gehören Marken wie blend-a-med oder Oral-B). Anstatt nur die Produkte zu nutzen, könnte man sich auch an einem solchen Unternehmen beteiligen. Man kauft eine Aktie. So würde man künftig an jeder verkauften Zahnpasta und Zahnbürste mitverdienen. So geht das auch mit anderen Unternehmen, welche bspw. Klamotten, Kinderwägen etc. herstellen, sodass man breit aufgestellt ist.
Mit einer Anlage in Aktien wird speziell in Deutschland aber immer noch ein hohes Risiko verbunden. Hierbei wird vergessen, dass gerade mit Aktien langfristig erheblich mehr Geld verdient werden kann (⌀ 7 % Gewinn pro Jahr), als mit Sparbüchern und Bankkonten. Zwar gibt es Wertschwankungen, diese kann man sich aber auch zunutze machen und in Momenten niedriger Kurse neue Aktien günstig nachkaufen. Jede Krise geht vorüber und Aktienkurse werden sich wieder erholen, wenn das Geschäftsmodell des Unternehmens funktioniert. Um auf das Beispiel "Procter & Gamble" zurückzukommen: Auch während schweren Rezessionen wie der Finanz- oder Corona-Krise haben die Leute sich weiterhin die Zähne geputzt. Dies zeigt, dass auch nicht jedes Unternehmen gleichermaßen von einer Krise betroffen sein muss und es auch in jeder Krise Gewinner gibt (wie Maskenhersteller während der Corona-Krise). Vertrauen Sie auf Sachwerte wie Aktien und streuen Sie die Anlage Ihrer Kinder.
Die Erfahrung zeigt, dass sich bei der Geldanlage für Kinder ein breit gestreuter Fonds bzw. ETF am besten eignet und wenig Aufwand bedeutet. Der Vorteil: Sie müssen sich nicht selber mit der Suche nach geeigneten Unternehmen (Aktien) auseinandersetzen, sondern überlassen dies dem "Fonds" (einem professionellem Management-Team) oder einem "ETF" (einem Index). Mit Fonds und ETF lassen sich für Kinder auch in Zeiten niedriger Zinsen gute Gewinne erzielen. Das geht auch mit kleinen Summen, bpw. einem Sparplan ab 10 € monatlich mit einem Kinderdepot.
Nachhaltige Geldanlage für Kinder
Fondssparen für Kinder | Welche Fonds und ETF sind für Kinder sinnvoll?
Wer bei der Geldanlage für seine Kinder auf Fonds und ETF setzen möchte, hat bereits einen sehr großen Schritt in die richtige Richtung getan. Verstanden zu haben, dass Fonds und ETF eine breit gestreute und ertragreiche Sachwertanlage darstellen, ist bereits die halbe Miete. Weiter so!
Doch welche Fonds und ETF sind für Kinder sinnvoll? Bei einem Sparplan für Kinder ist eine breite Streuung wichtig. Fonds und ETF müssen allein schon aufgrund ihrer Satzung breit gestreut sein, jedoch bedeutet breit gestreut nicht immer auch gleich breit gestreut.
Das Fondssparen für Kinder ist auf eine lange Anlagezeit ausgerichtet. Bestimmte Themen wie zum Beispiel Wasserstoff, künstliche Intelligenz und Biotechnologie können genau das richtige sein. Doch ist eine genaue Prognose über 10 Jahre oder gar 15 Jahre hinweg nahezu unmöglich. Bei der Geldanlage für Kinder sollte man sich daher auf globale Aktienfonds konzentrieren, welche mehrere Themen abbilden und in verschiedenen Ländern investieren. "Einzelwetten" haben hier keinen Platz.
Für globale Aktienfonds kann auf ein erfahrenes Fondsmanagement zurückgegriffen werden, d.h. man überlässt die Anlageentscheidung einem Team aus Anlage-Profis (ein sogenannter aktiver Fonds) oder man wählt mit einem ETF ein passives Produkt. Ein ETF ist ein sogenannter Indexfonds, welcher einen fest definierten Anlagemix nachbildet, welcher recht starr ist und sich oft an der Größe der Aktienunternehmen orientiert.
Ob aktiver Fonds oder ETF - für beide Arten gibt es Argumente für und wider - mit Fondssparen machen Sie für Ihre Kinder genau das richtige. Sie sind sich bei der Auswahl eines geeigneten Fonds nicht sicher? Damit sind Sie nicht alleine. Wir haben in diesem Bereich viel Erfahrung und helfen Ihnen gerne weiter. Fragen Sie uns jederzeit unverbindlich an.
Fondssparen für Kinder |Die Vorteile eines Junior-Depots / Kinderdepots
Kindersparpläne schon ab 10,00 EUR monatlich
0 € Depotgebühr für Kinder bis zur Volljährigkeit
Flexible Einzahlungen (auch Paten & Großeltern)
Auszahlungen sind jederzeit ohne Frist möglich
Eine unabhängige und unverbindliche Beratung
Regelmäßige Depotgespräche & Auswertungen
Tipps zu Freistellungsauftrag und Vollmachten
Einen festen Ansprechpartner mit viel Erfahrung
Fondssparen für Kinder | Wir unterstützen Sie gerne bei der Geldanlage
Fondssparen für Kinder geht schon ab ganz kleinen Summen. Sie können ab 10,00 € monatlich für Ihre Kinder, Paten oder Enkelkinder in Fonds und ETF sparen. Eine Depotgebühr entfällt bei guten Depotbanken für Kinderdepots. Eröffnen Sie ein Kinderdepot direkt auf den Namen Ihres Kindes, da hiermit einige Vorteile hinsichtlich Kosten und auch Steuern einhergehen (Kinderdepot - Was Eltern wissen müssen)
Sie möchten ein Junior-Depot / Kinderdepot eröffnen oder haben Fragen? Kommen Sie gerne auf uns zu.
Sie möchten eine persönliche Beratung?
Sie haben eine allgemeine Frage?
Oder melden Sie sich gerne direkt per Telefon oder per E-Mail
07668 9951059 marian.lotze@suedcuranz.de
Alternative zum Fondssparen für Kinder | Fondsgebundene Rentenversicherung
Gibt es eine Alternative zum Fondssparen für Kinder? Wer aus bestimmten Gründen kein Kinderdepot eröffnen möchte, kann auch im Rahmen einer fondsgebundenen Rentenversicherung den Vermögensaufbau für Kinder erfolgreich betreiben. Mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung profitiert man wie beim Depot von den Chancen des Kapitalmarktes. Die Geldanlage für Kinder erfolgt nur innerhalb einer Versicherung.
Zwar ergeben sich durch den Versicherungsmantel oftmals Einschränkungen hinsichtlich der Flexibilität (Versicherungen können nicht wie Depotbanken alle Fonds und ETF anbieten, sondern bilden nur einen kleinen Teil ab) und auch Transaktionen erweisen sich hier als etwas komplizierter, jedoch gibt es auch klare Vorteile zu nennen, welche bei der Geldanlage für Kinder für eine fondsgebundene Rentenversicherung sprechen:
Wer die fondsgebundene Rentenversicherung mindestens 12 Jahre gehalten hat und bei der Verfügung über das angesparte Kapital mindestens 62 Jahre alt ist, muss nur die Hälfte der erzielten Gewinne versteuern. Die Steuerlast beim reinen Fondssparen ist deutlich höher: 25 % Kapitalertragsteuer auf den gesamten Gewinn, abzüglich des erteilten Freistellungsauftrages.
Wer während der Laufzeit Umschichtungen der Fonds und ETF vollziehen möchte, kann dies innerhalb einer fondsgebundenen Rentenversicherung steuerfrei machen. Beim reinen Fondssparen gibt es diese Freiheit nicht, sodass bereits erzielte Gewinne im Moment der Umschichtung zu versteuern sind.
Auch der emotionale Vorteil sollte bei der fondsgebundenen Rentenversicherung nicht außer Acht gelassen werden. Anlagen in Fonds und ETF unterliegen Wertschwankungen, welche auch mal größer ausfallen können. Wer täglich in sein Depot schaut, bekommt hier nicht selten Bedenken und wird - obwohl dies in einem solchen Moment die absolut falsche Entscheidung ist - von seinen Emotionen zu einem Verkauf geleitet. Wer hingegen eine fondsgebundene Rentenversicherung hat, verfolgt die Entwicklung erfahrungsgemäß deutlich seltener, sodass die Gefahr eines ungünstigen Verkaufs erheblich geringer ist.
Jedoch gehen mit der fondsgebundenen Rentenversicherung auch einige Nachteile im Vergleich zum reinen Fondssparen einher. Dadurch, dass eine Versicherung an der Anlage beteiligt ist, fallen die Kosten in der Regel etwas höher aus. Zudem möchte nicht jeder ausschließlich für die private Altersvorsorge sparen, sodass eine Verfügung vor dem 62. Lebensjahr der Fall ist und somit die Hauptvorteile des Versicherungsmantels gar nicht erst zum Tragen kommen.
Früher war es üblich für Kinder eine Lebensversicherung bzw. Rentenversicherung abzuschließen. Weit verbreitet ist hier das klassische Anlagemodell einer solchen Versicherung gewesen. Warum heute in den meisten Fällen eine fondsgebundene Rentenversicherung besser ist, können Sie in unserem Beitrag "fondsgebundene Rentenversicherung Vor- und Nachteile" lesen.
Sie sind sich nicht sicher, ob Sie für Ihr Kind eine fondsgebundene Rentenversicherung oder ein Kinderdepot einrichten sollen. Wir untersützen Sie bei der Entscheidungsfindung. Kommen Sie jederzeit unverbindlich auf uns zu.